Роль ЦБ РФ в банковской системе России

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» 
(Финансовый университет) 
Институт заочного и открытого образования 
Департамент финансовых рынков и банков












КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 
по дисциплине: «Организация деятельности Центрального банка» 
на тему: «Роль ЦБ РФ в банковской системе России».








Выполнила: студентка Института 
заочного и открытого образования 
группы ЗБ3-ЭФ-4-12 
Фамилия Имя Отчество
Семенова Оксана Станиславовна 
_______________________ (подпись) 
Руководитель: к.э.н. доцент Бердышев А.В.
 _______________________ (подпись) 


Москва 2017

Введение
3
1
Организация и деятельность системы Банка РФ.
4
1.2
Функции Центрального Банка РФ.
7
1.3
Нормативно-правовая база Центрального Банка РФ
11
2
Денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ
     
13
2.1.
Методы и инструменты денежно-кредитной политики

14

Заключение
18

Список используемой литературы
20




























Введение
     
     Центральный Банк Российской Федерации является мощным центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики, она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой денежно-кредитной политики.
     Деятельность Центрального Банка приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Он обладает монопольным правом на эмиссию банкнот, является проводником денежно-кредитной политики государства.
     Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка.





     1. Организация и деятельность системы Банка РФ
     
     Эффективное функционирование любой системы, государственного органа, юридического лица возможно при их надлежащей организации в соответствии с основополагающими принципами, закреплёнными в действующем законодательстве, которые обусловлены стоящими перед ними целями и задачами.
     Система Банка России организуется и функционирует в соответствии с наиболее общими правовыми положениями, присущими всем элементам данной системы и объединяющими их в единое целое.
     Принципы системы Банка России можно определить как закреплённые в законе, безусловно, обязательные к исполнению всеми и повсеместно, присущие всем элементам системы Банка России основополагающие идеи и положения, наиболее полно и всесторонне выражающие особенности построения (создании и организации) и функционирования (деятельности) Банка России и возникающих в этой сфере правоотношений. Совокупность таких правовых положений и образует единую систему принципов. В литературе выделяют:
     1.Конституционный принцип законности. Согласно этому принципу, Банк России и все входящие в его систему элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закреплённых в Конституции и Федеральном законодательстве. Непротиворечивость законодательства должна быть. Единая банковская система и ее составные части, порядок их создания, полномочия и взаимоотношения с государством, в том числе с Банком России, определяются федеральными органами законодательной власти. Имеется достаточное количество правовых актов. Подзаконные нормативно-правовые акты органов государственной власти применительно к организации и деятельности Банка России принимаются исключительно на основании и в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ. Подзаконные акты по вопросам регулирования банковской деятельности, проведения банковских операций вправе издавать только ЦБР, но в соответствии с федеральным законодательством они официально публикуются в Вестнике Банка России, регистрируются в Минюсте в том случае, если затрагивают права и свободы граждан. Современное банковское законодательство зачастую противоречиво и непоследовательно, но регулирует все необходимые моменты, поэтому принцип законности не всегда реализуется в полной мере. На практике этот принцип иногда нарушался. Например, при принятии подзаконных актов (распоряжения, письма и другие межведомственные решения), противоречивших Конституции, кодексам и федеральным законам.
     2. Принцип независимости Банка России – определён ФЗ. Согласно этому принципу, Банк России в пределах предоставленных ему полномочий независим в своей деятельности, федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации закреплённых законом функций и предоставленных полномочий (ст. 1 ФЗ). Банк России вправе обращаться в суды (ст. 6 ФЗ) за защитой своих интересов, в том числе в международные суды, суды иностранных государств, третейские суды, например, по фактам вмешательства органов власти в работу ЦБР или принятии ими актов, не соответствующих действующему законодательству или нарушающих независимость Банка России. 
     3. Основные организационные принципы Банка России:
     * Принцип организации Банка России на основе федеральной (государственной) собственности (ст. 2 ФЗ): Уставный капитал и иное имущества Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этой собственностью, в том числе золотовалютными резервами. Государство и Банк России не отвечают по обязательствам друг друга. Свои расходы Банк России осуществляет за счёт собственных доходов.
     * Принцип централизации системы Банка России означает, что система Банка России действует таким образом, чтобы обеспечить реализацию государственной политики в кредитно-денежной и банковской сферах во всех регионах РФ под общим централизованным руководством ЦБР. Банк России наделён всей полнотой полномочий в этой сфере (регулирование, надзор, контроль).
     * Принцип единства системы Банка России предполагает, что всем элементам системы Банка России присущи общность целей и задач, единство организационного построения и осуществляемых функций, а также методов их осуществления и форм реагирования на нарушения действующего законодательства. Единство системы означает также, что все её элементы руководствуются едиными правовыми нормами, закреплёнными в Федеральном законодательстве и т.д. Полномочия по сферам компетенции различны, но единство целей т.п. каждый элемент системы при необходимости может по распоряжению Банка России заменить другой, обеспечивая тем самым единство денежно-кредитной политики и банковской системы.
     * Принцип вертикальной структуры управления системой банка России означает, что назначение должностных лиц и их подчиненность осуществляются только по вертикали. Председатель назначается Государственной думой по представлению Президента РФ. Нижестоящие подчиняются вышестоящим и не имеют горизонтальных связей подчинения местным органам власти.
     * Принцип коллегиальности управления всей системой Банка России. Совет директоров банка – коллегиальный орган управления. Национальный банковский совет также является коллегиальным органом.
     4. Принципы деятельности Банка России – это основополагающие идеи, правила реализации Банка России своих функций в процессе государственного управления и осуществления банковских операций.
     Принцип осуществления деятельности без цели извлечения прибыли. Получение прибыли не является целью достижения Банка России. Следовательно, банк России не является коммерческой организацией. Однако в процессе деятельности он может и получает доходы. 50% полученной прибыли после уплаты налогов и сборов перечисляется в федеральный бюджет, оставшаяся часть направляется Советом директоров в установленном порядке в соответствующие резервы и фонды различного назначения (ст. 26).[1]
     
     1.2. Функции Центрального Банка РФ
     
     Все государственные органы и организации создаются для выполнения специальных, только им присущих функций. При этом все структурные подразделения органа (организации), осуществляя возложенные на них функции, обеспечивают реализацию общих функциональных задач этого органа (организации).
     Функции Банка России определены в действующем законодательстве (ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»).
     Банк России выполняет следующие функции:
     1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
     2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение -
     2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
     3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
     4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
     5) устанавливает правила проведения банковских операций;
     6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
     7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
     8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
     9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
     10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
     11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
     12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
     13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
     14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
     15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
     16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
     17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
     18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
     19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. Таким образом, вышеупомянутый перечень не является исчерпывающим.
     Для классификации функций центральных банков используются различные критерии.
     Если для классификации функций Банка России использовать признак закрепления их в Федеральном законе, то можно предложить такую систему функций: 1) функция банковского регулирования; 2) функция банковского надзора и контроля; 3) функция осуществления эмиссии наличных денег и организации их обращения; 4) функция взаимодействия с федеральными органами государственной власти и управления; 5) международно-правовая функция; 6) аналитическая, научная и прогностическая функция; 7) функция банковского обслуживания; 8) функции Банка России как самостоятельного юридического лица — участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений; 9) иные функции, возложенные на Банк России федеральным законодательством. К иным функциям Банка России могут быть отнесены функция регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами, функция хранения и осуществления операций с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ и т.п.
     В зависимости от того, в чьих интересах Банком России осуществляются конкретные функции, условно можно выделить: а) функции, осуществляемые Банком России от имени и в интересах РФ; б) функции, осуществляемые Банком России от своего имени, но в интересах всего общества; в) функции, осуществляемые Банком России от своего имени и в своих интересах как юридическим лицом.
     Кроме того, функции Банка России могут быть как внутренними, осуществляемыми с резидентами в пределах РФ, так и внешними, т.е. осуществляемыми при представлении интересов РФ и Банка России во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, международными и иными организациями.
     По признаку отношения к банковской деятельности функции Банка России могут быть классифицированы на: а) функции, осуществляемые в интересах экономической политики государства в целом; б) функции в сфере денежно-кредитной политики; в) функции в сфере управления банковской системой; г) функции в сфере непосредственно банковской деятельности (осуществление банковских операций).
     Основополагающей для Банка России является закрепленная в Конституции РФ функция Банка России по защите и обеспечению устойчивости рубля (п.2 ст. 75 Конституции РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля по сути является задачей, на достижение которой направлена вся деятельность Банка России, все возложенные на него функции и предоставленные полномочия.
     Реализация функций Банка России в реальных общественных отношениях и достижение стоящих перед ним задач и целей возможны благодаря соответствующей организации Банка России и предоставленным ему законом полномочиям.[4, стр. 67-71; 7, стр. 591; 9]
     
     1.3. Нормативно-правовая база Центрального Банка РФ
     
     В России правовой статус Центрального Банка обусловлен, с одной стороны, рассмотренной общемировой тенденцией, то есть необходимостью обеспечить независимость Центрального банка, а с другой стороны, желанием законодателя предоставить в его распоряжение весь комплекс средств для решения поставленных перед ним задач. При этом немаловажным является обеспечение прозрачности деятельности Банка России в целях контроля его деятельности.
     Совмещение статуса юридического лица и федерального органа государственной власти вызвано необходимостью постоянного участия в гражданском обороте с одновременным выполнением регулятивной функции.
     В соответствии со ст. 71 Конституции РФ Банка России относится в федеральной экономической службе и находится в введении РФ. В части 1 ст. 75 Основного закона закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ; а в части 2 этой статьи определяется основная функция Банка России - защита и обеспечение устойчивости рубля. Эту функцию он осуществляет независимо от других органов исполнительной власти. Более детально данный вопрос освещается в Федеральном законе от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации ", утвержденным Государственной Думой 27.07.2002 г., который устанавливает, что Банк России является юридическим лицом, чей уставный капитал и иное имущество являются государственной собственностью. При этом законодатель установил иммунитет в отношении имущества Центрального банка, определив, что его изъятие и обременение обязательствами без согласия Банка России не допускается.
     Вопросы правового регулирования деятельности Банка России затрагиваются в ряде других федеральных законов. В частности, взаимоотношения Банка России и кредитных организаций регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».
     Принципы организации наличного денежного обращения в РФ закреплены Федеральным законом «О Центральном банке Российской» и конкретизированы в нормативных документах банка России:
     принцип номинала; необязательности обеспечения; принцип монополии; принцип уникальности; принцип безусловной обязательности; принцип неограниченной обмениваемости; принцип разграничения компетенции.[1; 3, стр. 247]
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     2. Денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ
     
     Денежно-кредитная политика ЦБ РФ - составная часть государственного регулирования экономики.
     Основные цели ее проведения:
     - достижение финансовой стабилизации;
     - снижение темпов инфляции;
     - укрепление курса национальной валюты;
     - обеспечение устойчивости платежного баланса страны;
     - создание условий для стимулирования экономического роста.
     Денежно-кредитные методы регулирования применяются в России с 1991 года, после принятия Закона «О Центральном Банке».
     Ежегодно, не позднее 1 декабря, ЦБ РФ представляет в Государственную Думу «Основные направления денежно-кредитной политики на предстоящий год», проект которых предварительно рассматривался в Государственной Думе и представлялся Президенту и Правительству.
     Согласно «Закону о Центральном Банке РФ» (редакция: июль 2002 г.) данный документ должен содержать:
     - краткую характеристику состояния экономики России;
     - прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
     - количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленные банком на текущий год;
     - сценарий (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусмотренные каждым вариантом;
     - прогноз основных показателей платежного баланса;
     - целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики на предстоящий год; инструменты для достижения этих целей;
     - основные показатели денежной программы на предстоящий год.
     После рассмотрения проекта основных направлений денежно-кредитной политики на предстоящий год он принимает силу закона.
     В практике Банка России и Центральных банков других стран применяется два типа денежно-кредитной политики:
     1. Рестрикционная - направлена на увеличение процентных ставок, ограничение объемов кредитных операций, увеличение налогов. Эти меры ЦБ отрицательно скажутся на развитии производства, но он вынужден проводить эту политику в периоды высоких темпов роста инфляции, т.к. в этот период на первый план выдвигается задача по ее снижению. Проведение вышеуказанных мероприятий приведет к сокращению объема денежной массы в обращении, что будет способствовать снижению инфляции.
     2. Экспансионистская - проводится в периоды низких темпов инфляции, сопровождается:
     - расширением масштабов кредитования;
     - понижением уровня процентных ставок;
     - сокращением налоговых ставок;
     - ослаблением контроля за количеством денег в обращении.
     
     2.1. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
     
     Для поддержания объема денежной массы в заданных параметрах, влияния на рыночные процентные ставки, регулирования ликвидности коммерческих банков, укрепления национальной валюты, стимулирование роста производства, снижения уровня инфляции ЦБ РФ использует различные инструменты и методы денежно-кредитной политики.
     Согласно Закона «О Центральном Банке» основными инструментами и методами денежно-кредитной политики являются:
     1. Процентные ставки по операциям Банка России.
     2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
     3. Операции на открытом рынке.
     4. Рефинансирование кредитных организаций.
     5. Валютные интервенции.
     6. Установление ориентиров роста денежной массы.
     7. Прямые количественные ограничения.
     8. Эмиссия облигаций от своего имени.
     Процентные ставки по операциям Банка России
     Банк России, регулируя общий объем выдаваемых им кредитов, устанавливает одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводит процентную политику без фиксации процентных ставок.
     Процентная политика используется БР для воздействия на рыночные процентные ставки, в частности на ставки по кредитам в коммерческих.
     Нормативы обязательных резервов
     Резервные требования представляют собой обязательные отчисления, производимые коммерческими банками от суммы привлеченных ими средств на специальный счет ЦБ РФ.
     Эти средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками при отзыве у коммерческого банка лицензии.
     Депонируя часть привлеченных ресурсов на отдельном счете ЦБ РФ «замораживает» часть кредитных ресурсов коммерческого банка, т.е. происходит изъятие этой суммы из банка, со всеми исходящими из этого последствиями.
     Операции на открытом рынке
     Под этой операцией понимается купля-продажа Банком России на вторичном рынке казначейских векселей, государственных облигаций, облигаций Банка России, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с последующим совершением обратной сделки («РЭПО»).
     Рефинансирование кредитных организаций
     Под рефинансированием понимается кредитование БР кредитных организаций, когда они испытывают временные финансовые затруднения.
     Банки могут получить в ЦБ:
     - внутридневной кредит (в течение операционного дня его выдача и погашение);
     - ломбардный кредит (от 1 до 30 календарных дней), это ссуды под залог ценных бумаг, котируемых на бирже, а также залог векселей;
     - кредиты Овернайт;
     - переучет векселей.
     Уменьшая или расширяя объемы кредитов ЦБ РФ уменьшает (и увеличивает) объемы кредитных ресурсов коммерческих банков, таким образом, влияет на денежную массу в обороте.
     Валютные интервенции
     ЦБ РФ является основным органом валютного регулирования и валютного контроля. Одним из основных направлений валютного регулирования является регулирование валютного курса, создание официальных золотовалютных ресурсов и управления ими.
     Одной из основных задач в этом направлении регулирования: поддержание того значения валютного курса национальной валюты, который в данный момент в наибольшей степени отвечает текущим целям экономической политики государства.
     С целью воздействия на суммарный спрос и предложение денег на валютной бирже в случае резких отклонений валютного курса или удержания его на определенном уровне ЦБ может производить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной валюты.[5, стр. 37; 8] 


































     Заключение
     
     В курсовой работе рассматривались функции, роль и задачи Центрального Банка РФ, денежно – кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации, государственное регулирование банковской системы и антикризисные меры. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы:
     1) Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью. Свои расходы ЦБ финансирует за счёт своих доходов, и он независим от Правительства;
     2) Банк России подотчётен Государственной Думе;
     3) Главной целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.;
     4) Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.
     Роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.
     Думается, что постепенное сокращение участия Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного курса, тем самым Центральный Банк сможет сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции.
































     Список использованных источников:
     
     1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
     2. Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов, [и др.]. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2016. - 448 с. - (Учебник для вузов).
     3. Дардик В. Б. Банковское дело: учебник / В. Б. Дардик, Н. В. Кондакова. - М.: КолосС, 2015. - 247 с. - (Учебники и учебные пособия для студентов высших учебных заведений).
     4. Буданов Д. О правосубъектности Банка России в сфере организации наличного денежного обращения / Д. Буданов // Право и экономика. - 2016. - №7. С. 67-71.
     5. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики - 37 с.
     6. К.Д. Лубенченко. - М.: Издательский дом "Банковское дело", 2015. С. 57.
     7. Банковское право: учебник для ВУЗов / Н. Д. Эриашвили. - 6-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 591 с. - (Золотой фонд российских учебников).
     8. Лаврушин О.И. Денежно-кредитная и банковская политика // Банковское дело. 2015.№2.
     9. Центральный банк Российской Федерации// http://www cbr.ru.




20


.......................